Préstamos Inteligentes: Consejos Esenciales para Obtener Préstamos en México

Si necesita dinero rápido en México y lo quiere rápido, préstamos urgentes online podría ser su respuesta. Los prestamistas proporcionarán fondos en minutos sin necesidad de verificación de crédito, ¡incluso aquellos con mal crédito aún pueden calificar y ser aprobados! Sin embargo, estos préstamos urgentes deben devolverse.

Préstamos de Día de Pago

Uno de cada cuatro niños de Nuevo México vive por debajo del umbral de pobreza, pero existen más negocios de préstamos de día de pago que McDonalds en este estado. Los prestamistas de día de pago son particularmente populares entre los vecindarios pobres, las ciudades fronterizas como Gallup y Farmington y alrededor de las bases militares como Gibson Boulevard en Albuquerque; ¡en total, el 20 por ciento de los nuevos mexicanos han obtenido préstamos de día de pago!

Los préstamos de día de pago pueden brindar un alivio financiero muy necesario en momentos de emergencias repentinas, como facturas médicas, reparaciones del hogar o costos de mantenimiento del automóvil. Pero es importante recordar que los préstamos de día de pago solo deben usarse en situaciones extremas, ya que sus altas tasas de interés y tarifas pueden convertirse rápidamente en espirales de deudas si se usan descuidadamente; para evitar que esto suceda, siempre debe pagar su préstamo a tiempo.

México, MO ofrece numerosas compañías que ofrecen préstamos de día de pago. Algunos brindan procesos de solicitud en línea, mientras que otros tienen tiendas físicas. Al seleccionar la empresa que mejor se adapte a sus necesidades, es esencial que seleccione una con términos flexibles y un tiempo de respuesta más rápido; a menudo, los escaparates ofrecen una selección más amplia de productos y pueden brindar un soporte más personal y respuestas más rápidas que su contraparte en línea.

Solicitar un préstamo de día de pago suele ser rápido y sencillo, aunque hay algunos puntos clave que debe recordar antes de comenzar. En primer lugar, debe tener al menos 18 años, ya que esto está legalmente permitido para pedir dinero prestado a los prestamistas. Además, debe poseer una cuenta bancaria válida, así como tener fuentes constantes de ingresos, además de tener listos documentos de identificación válidos. Los prestamistas también deben verificar estos factores para asegurarse de que su solicitud se tramite sin problemas.

Préstamos Personales

Nubank, un neobanco brasileño, ha causado sensación en México al presentar un producto diseñado para aumentar la inclusión financiera. Han presentado préstamos personales destinados a soluciones financieras temporales para gastos específicos; y debería estar disponible a finales de este año.

Los candidatos a préstamos bancarios mexicanos deben estar empleados y tener un ingreso mensual de al menos $1,000; ser residentes legales de México con acceso a cuentas bancarias en México u otra institución financiera; tener la mayoría de edad en su estado de residencia y tener cuentas bancarias allí; además, si su historial crediticio es deficiente, pueden recibir montos de préstamos más pequeños con tasas de interés reducidas; además, todos los préstamos deben pagarse dentro de los tres meses o los cobradores de deudas pueden intentar cobrar de su cuenta.

Las aplicaciones de crédito exprés han ganado recientemente una inmensa popularidad en México, y a menudo se anuncian como formas rápidas de acceder a financiamiento a corto plazo. Muchos servicios requieren un papeleo mínimo y transfieren dinero del préstamo en tan solo 24 horas; sin embargo, los críticos advierten que tales aplicaciones también pueden usarse como herramientas para extorsionar a los usuarios y drenar las cuentas bancarias.

México regula estrechamente los préstamos privados y requiere que se adquieran en plataformas aprobadas que conecten a familiares de confianza o prestatarios individuales con prestamistas privados mexicanos. Por lo tanto, el mercado es altamente competitivo con productos disponibles con varios plazos de pago.

La decisión de Nubank de introducir préstamos personales en México sigue su estrategia en otros mercados latinoamericanos donde tiene como objetivo aumentar el acceso a productos financieros y crédito. Según los hallazgos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) de 2021, solo el 33% de quienes necesitaban préstamos pudieron encontrar uno en una institución financiera formal.

Préstamos Comerciales

México cuenta con un mercado de capitales robusto con una bolsa de valores madura y numerosos intermediarios financieros. El banco central de México establece las tasas de interés clave de política monetaria que determinan la disponibilidad de crédito y el comportamiento de los precios en la economía; su objetivo operativo apunta a mantener bajas tasas de inflación con tasas de crecimiento económico sostenibles. Las tasas de interés clave incluyen la tasa interbancaria a un día y las tasas de referencia TIIE a un mes en México.

Históricamente, los bancos mexicanos habían sido cautelosos con los préstamos, lo que resultó en opciones de financiamiento limitadas para los sectores empresariales locales. Sin embargo, recientemente ha habido señales alentadoras de que la banca se ha vuelto más flexible; se han puesto a disposición más programas de préstamos para pequeñas y medianas empresas (PYME) y una mayor disposición a prestar dinero a empresas con un crédito menos que perfecto.

Las startups mexicanas de FinTech, particularmente aquellas enfocadas en préstamos y pagos, han experimentado un rápido crecimiento durante el último año. Si bien algunas de estas nuevas empresas nacidas en EE.UU. pueden ofrecer préstamos o servicios de pago adaptados específicamente a la cultura local; muchas también recaudan con éxito rondas de financiación más grandes tanto de inversores estadounidenses como locales, desafiando a los grandes bancos que imponen criterios crediticios estrictos y carecen de interés en adaptarse a las tendencias cambiantes o atender nichos de mercado que podrían afectar las ganancias.

Además, también existen bancos de desarrollo propiedad del gobierno que se especializan en sectores específicos de la economía. Dos ejemplos destacados son National Financial (Nacional Financiera o Nafinsa) y Bancomext, donde Nafinsa financia a pequeñas y medianas empresas (PYMES), mientras que Bancomext financia a exportadores mexicanos a través de préstamos utilizando diversos vehículos de deuda y capital como CKD, FIBRA o CERPIs, respectivamente.

Sin embargo, las empresas que buscan ingresar a FinTech en México deben evaluar cuidadosamente sus riesgos. En particular, las normas fiscales y contables que rigen los préstamos a los accionistas pueden ser complejas y requerir una extensa revisión legal; y debido a la volatilidad en los mercados de capital nacionales, es de vital importancia que haya suficiente liquidez disponible en caso de que surja una necesidad inesperada de capital de trabajo.

Hipotecas

Hay un aumento de extranjeros que buscan comprar propiedades en México como segundas residencias, propiedades para la jubilación o propiedades de inversión. Si bien históricamente la mayoría de las compras de viviendas se pagaban solo en efectivo, las opciones de financiamiento hipotecario se han vuelto más fáciles de obtener con el tiempo y ahora los ciudadanos mexicanos, residentes permanentes y no residentes que cumplen con criterios específicos pueden obtener préstamos hipotecarios. Las instituciones crediticias que ofrecen estos productos de préstamo ofrecen varios términos de préstamo y tasas de interés que varían entre préstamos.

Los bancos dominan los préstamos hipotecarios en México. Estas instituciones generalmente ofrecen financiamiento para bienes raíces existentes, así como para nuevas construcciones en desarrollos específicos, y en los últimos años han reducido las tasas de interés al tiempo que alargan los plazos de sus préstamos hipotecarios, lo que hace que las hipotecas sean más rentables; aunque tenga en cuenta que los pagos deben hacerse en pesos en lugar de dólares estadounidenses.

Para calificar para una hipoteca en México, una persona debe poseer un pasaporte válido, comprobante de ingresos y documentos de residencia en el país. Los prestamistas revisarán la solvencia crediticia y la capacidad de pago de cada prestatario antes de aprobar un préstamo; por lo general, el 80-90% del precio de compra de la propiedad estará cubierto como saldo hipotecario; los términos del préstamo generalmente oscilan entre cinco y 20 años con cargos adicionales dependiendo de varios factores.

Los extranjeros pueden comprar propiedades en México con préstamos hipotecarios ofrecidos a través de bancos mexicanos, aunque generalmente solo después de cumplir ciertos criterios. La mayoría de los bancos requieren que los solicitantes tengan al menos dos años de historial bancario con ellos, así como fondos suficientes para los pagos iniciales y los costos de cierre.

También hay compañías que se especializan en organizar hipotecas transfronterizas para propiedades mexicanas. Estos servicios ayudarán a encontrar prestamistas que ofrezcan términos competitivos de préstamos. Los prestamistas generalmente cobran tarifas asociadas con el procesamiento de préstamos, así como gastos adicionales, como tarifas de tasación de viviendas y estudios socioeconómicos de posibles prestatarios.